Als je aan het eind van de maand geld overhoudt, is het een goed idee om daar iets mee te doen. Bijvoorbeeld extra aflossen op je hypotheek. Maar waarom zou je dat doen? En wanneer kan dat aantrekkelijk zijn? Dit artikel toont je wat er gebeurt als je iedere maand 100 euro extra aflost.

Wat is extra aflossen?

Als je een hypotheek hebt, betaal je meestal een bedrag per maand terug. Dit heet aflossen. De aflossing vormt samen met de hypotheekrente je maandelijkse hypotheeklasten. Door maandelijks af te lossen, zorg je ervoor dat je hypotheek binnen 30 jaar is afgelost, en de woning dus van jou is. Naast je maandelijkse aflossing, kun je ook extra aflossen. Hierdoor is je hypotheek eerder afbetaald.

Extra aflossen op je hypotheek klinkt aantrekkelijk, maar het is niet in alle gevallen aan te raden. Of het een goed idee is, hangt vooral af van je situatie. Hieronder vind je een aantal voor- en nadelen van extra aflossen.

Voordelen van extra aflossen

• Je maandlasten gaan omlaag. Dit komt omdat je totale hypotheekschuld kleiner wordt. Maar omdat je totale hypotheekschuld wordt gespreid over 30 jaar, zal een aflossing van € 100 extra per maand je maandlasten niet enorm verlagen.
• Je rente gaat omlaag. Zelfde verhaal: hoe kleiner je totale hypotheekschuld wordt, hoe minder rente je maandelijks hoeft te betalen. Ook hier zorgt een extra aflossing van € 100 niet voor een spectaculaire daling.
• De woning wordt sneller van jou. Hierdoor heb je minder snel kans op een restschuld wanneer je de woning weer wilt verkopen. Een restschuld kan bijvoorbeeld ontstaan wanneer je woning in waarde daalt.
• Je betaalt minder vermogensbelasting. Wanneer je spaart of belegt, betaal je in 2018 boven een bedrag van € 30.000 vermogensrendementsheffing. Door extra af te lossen en dus meer geld in je huis te stoppen, verlaag je jouw belastbare vermogen.

Nadelen van extra aflossen

• Je hebt een lagere belastingaftrek. De rente die je betaalt over je hypotheek is deels aftrekbaar. Door extra af te lossen, betaal je minder hypotheekrente en heb je dus een lagere hypotheekrenteaftrek. Je profiteert dus niet optimaal van het fiscale voordeel.
• Je kunt niet direct beschikken over je geld. Door € 100 extra af te lossen stop je meer geld in je huis. Dat komt neer op een nieuwe wasmachine en een koelkast per jaar. Dit is geld waar je niet direct bij kunt wanneer je het eventueel nodig hebt, zoals meestal wel kan bij een spaarrekening.
• Bij sommige hypotheekvormen kan extra aflossen fiscaal nadelig zijn. Bij spaar-, leven- of beleggingshypotheken bouw je een bedrag op om aan het eind van de looptijd je hypotheek in één keer af te lossen. Als je maandelijks € 100 extra aflost, hou je mogelijk € 100 x 12 maanden x 30 jaar = € 36.000 over waarover je dan weer vermogensrendementsheffing moet betalen.

Extra aflossen of sparen?

Wat is voor jou het slimst? Maandelijks € 100 extra aflossen of toch extra sparen? Met onze handige rekentool kun je dat meteen uitrekenen.

MEER INFO NODIG?! HEBBEN WE!

Wil je meer lezen over hoe het aankoop- of verkoopproces van een woning precies werkt? Dat lees je hier en hier.

Ben je concreet op zoek naar jouw droomhuis en weet je al waar je wil kijken? Bekijk dan ons unieke woningaanbod!

Droomhuis betalen? Doe dan gratis en vrijblijvend de Jumba Woonscan! Binnen 1 minuut weet je waar je aan toe bent.

Loop je in jouw woningzoektocht vast op een financiële vraag over jouw situatie? Stel hem vrijblijvend via onze financiële-vragen-tool en we helpen je gelijk verder op weg!